金融界5月(yuè)4日消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险业偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线(xiàn)。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制度(dù)体(tǐ)系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则(zé)，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实体经(jīng)济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧(jiù)规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险业(yè)服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极(jí)成效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农(nóng)业保险(xiǎn)和(hé)专属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资本(běn)10％的折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服务实体经(jīng)济能(néng)力，增强(qiáng)服务实(shí)体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资本(běn)市(shì)场改革(gé)，维护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资(zī)源(yuán)。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保障基(jī)金(jīn)费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资(zī)源，同时完善了保险保障基金(jīn)的(de)救(jiù)助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类(lèi)监管）评价(jià)标(biāo)准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与(yǔ)定性监(jiān)管(guǎn)相结合，提高风险综合评级(jí)制度科学(xué)性(xìng)。每季度对(duì)公司风险进行全(quán)面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险(xiǎn)公司(sī)发(fā)行无固(gù)定见字如晤,展信舒颜，展信安的用法期限资本(běn)债券有关见字如晤,展信舒颜，展信安的用法工(gōng)作(zuò)。会同人民银行联合发布(bù)《关于保(bǎo)险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结(jié)果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公(gōng)司（即中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加强偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险监(jiān)管见字如晤,展信舒颜，展信安的用法(guǎn)和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次(cì)偿付能(néng)力监管(guǎn)委(wěi)员会季(jì)度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付(fù)能力和(hé)风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力(lì)风险监测工(gōng)作，不(bù)断加强偿付能力分析预警能力。二是启(qǐ)动2022年度保险公司(sī)偿付(fù)能力风(fēng)险管理能力监管(guǎn)评(píng)估工作。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委(wěi)有关要(yào)求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会专项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险机(jī)构(gòu)接管。创新处(chù)置模(mó)式，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立专(zhuān)班或(huò)专责组推(tuī)动高风险机(jī)构(gòu)风险化解，推动地(dì)方政府落实属(shǔ)地责(zé)任，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案(àn)。对高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)实行贴身监管，防范流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现(xiàn)偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督(dū)导等多(duō)种方式(shì)，督(dū)促公(gōng)司采取有(yǒu)效措(cuò)施(shī)改(gǎi)善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风险对保险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监(jiān)管(guǎn)风险提(tí)示(shì)函(hán)65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布(bù)《银行保险机构关(guān)联交(jiāo)易管理办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股(gǔ)权(quán)和关(guān)联(lián)交易专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运(yùn)用(yòng)行(xíng)为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保险(xiǎn)产品信息披露(lù)管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设(shè)计、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等问题进行公开(kāi)通(tōng)报(bào)，规范市场秩序。二是支持(chí)保(bǎo)险公司通过适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司发(fā)行(xíng)资(zī)本补充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险(xiǎn)业违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法违规成本，有效防(fáng)控(kòng)合(hé)规(guī)风险。

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