协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提(tí)前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体在太空呼吸一口会怎么样，外太空呼吸是什么感觉来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额(é)5万及以上）执行(xíng在太空呼吸一口会怎么样，外太空呼吸是什么感觉)利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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